Fintech tropicalizou o conceito de robo-advisor para ajudar pessoas a investirem de forma inteligente, sem complicação
Investir o dinheiro poupado ao longo da vida é uma tarefa difícil para a maior parte das pessoas. Para resolver esse problema, a Vérios criou a carteira inteligente, uma carteira de investimentos automatizada. Usando tecnologia, a startup permite que mesmo pessoas que não tenham familiaridade com o mercado financeiro invistam suas economias de forma profissional, com segurança e diversificação – e com a mesma facilidade de quem apenas transfere dinheiro para a poupança.
Após mais de um ano de desenvolvimento e alguns meses de operação aceitando apenas clientes convidados, a Vérios agora está abrindo a carteira inteligente ao público. É a primeira empresa brasileira a tropicalizar o conceito de robo-advisor , ou serviço de investimento automatizado, que está revolucionando os investimentos pessoais nos Estados Unidos e na Europa. A ideia da fintech é proteger as pessoas de armadilhas do mercado financeiro como custos altos e indicações de investimento baseadas em comissões.
“Não é difícil entender o motivo de muitas pessoas estarem na poupança por pura comodidade. Quem procura o banco percebe que o gerente indica investimentos que pagam maior comissão, não os que são bons para o cliente; quem já migrou para as corretoras se depara com uma infinidade de produtos e não sabe onde investir, sem falar na burocracia e nos sistemas nada práticos. Faltava no mercado uma solução descomplicada para as pessoas investirem com mais diversificação, menos custos e sem
conflito de interesses”, explica Felipe Sotto-Maior, cofundador e CEO da Vérios.
Tesouro Direto e uma pequena parcela de ações
Para investir com a Vérios, é preciso acessar o site e responder a algumas perguntas para que o robô identifique o perfil do investidor e recomende o plano de investimento adequado. O valor da aplicação mínima inicial é R$ 50 mil.
A carteira inteligente pode ser ajustada para cinco níveis de risco , atendendo do investidor mais conservador ao mais arrojado. O patrimônio é diversificado em cinco classes de ativos, representadas por títulos do Tesouro Direto (Tesouro Selic – LFT, Tesouro Prefixado – LTN e Tesouro IPCA+ – NTNB). Uma parcela menor é investida em cestas de ações (ETFs) das bolsas brasileira e norte-americana.
Para concretizar o investimento é preciso abrir conta em uma corretora parceira da Vérios e assinar um contrato de gestão (de forma digital, não tem papelada). As aplicações são feitas no nome e CPF do cliente. “Cuidamos tanto da inteligência de gestão quanto da parte operacional de compra e venda de ativos, mas não temos acesso aos recursos dos clientes, que ficam custodiados com segurança na BM&FBovespa”, esclarece o CEO.
Depois é só logar no site da Vérios e acompanhar a posição, rentabilidade e custos dos investimentos. A startup calcula o retorno da carteira inteligente já descontando todos os custos. Até mesmo as taxas semestrais são descontadas um pouquinho todos os dias, para o investidor saber o rendimento real das suas aplicações.
R$ 15 milhões já administrados via robô
Desde fevereiro, quando recebeu autorização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para atuar na gestão de carteiras de investimentos, a Vérios já alcançou R$ 15 milhões em patrimônio sob administração ( Assets Under Management – AUM).
Os recursos dos investidores são aplicados e monitorados 24×7 por meio de diversos algoritmos (chamados de robô) que operam com a supervisão do gestor e cofundador Daniel Resende e da equipe de Estratégia de Investimento. O robô reproduz na conta de cada cliente a política de investimento da Vérios, com um modelo matemático de otimização de risco e retorno baseado na Teoria Moderna do Portfólio e seus aperfeiçoamentos, adaptados à realidade brasileira.
“Nosso modelo otimiza não apenas risco e retorno, mas também custos e tributação”, explica Resende. “Criamos uma solução de investimento completa, que aloca os recursos em cinco classes de ativos distintas, inclusive com exposição ao mercado internacional. Com o robô, conseguimos fazer o acompanhamento diário das carteiras de cada cliente e rebalancear quando necessário cobrando custos bem reduzidos. Esse é o melhor caminho para aumentar a rentabilidade no longo prazo”, complementa.
Custos transparentes
Os custos totais da carteira inteligente foram fixados em 0,95% ao ano sobre o valor investido, sem quaisquer surpresas ou taxas ocultas. A Vérios assume todos os custos de compra, venda, administração e custódia dos ativos da carteira do cliente e fica com o percentual que sobrar. Para comparar, os melhores fundos multimercados têm taxa de administração de 2% ao ano, sem contar outros custos como taxa de performance e encargos.
Graças à tecnologia, a fintech democratizou o acesso às chamadas carteiras administradas , um formato de investimento antes disponível apenas para milionários que podem contratar empresas especializadas para fazer a gestão do seu patrimônio.
Disciplina para investir
Os fundadores da Vérios têm experiência no mercado financeiro, onde desenvolveram ferramentas de apoio ao investidor, como o site Comparação de Fundos. A ideia de criar a carteira inteligente surgiu após frustrações constantes com a incapacidade do mercado financeiro de oferecer uma solução definitiva e prática para quem precisa investir.
“Quando você tem uma carteira no banco ou na corretora, a cada nova aplicação é preciso tomar uma nova decisão de pra onde enviar o dinheiro. Na prática, as pessoas ficam adiando essa decisão, e perdem a disciplina de poupar. Nós eliminamos essa angústia do investidor”, afirma Felipe. Para fazer aportes, basta o cliente transferir o dinheiro para a sua conta na corretora. Ao identificar os novos recursos, a Vérios automaticamente efetua as aplicações na carteira do cliente, de forma a mantê-la sempre equilibrada, alinhada ao plano de investimento estabelecido.
É possível fazer novas aplicações a partir de apenas R$ 100 . “Queremos estimular o hábito de poupar e que o nosso cliente tenha a disciplina de investir todos os meses”, afirma Felipe. Atualmente, aproximadamente 70% dos clientes da empresa fazem aportes adicionais periodicamente. Já quando for preciso solicitar um resgate, o cliente tem os recursos disponíveis no prazo de até 5 dias úteis.
Para quem é
A carteira inteligente é uma solução que funciona para pessoas que gostariam de investir melhor seu dinheiro, mas não têm tempo de acompanhar o mercado financeiro com frequência, ou simplesmente não gostam disso. O perfil típico do cliente da Vérios é o profissional em ascensão na carreira, que vê valor na comodidade oferecida pela startup e enxerga os serviços digitais como aliados em suas rotinas atribuladas de trabalho e compromissos sociais.
